LifeInsured Blog

Ada sesiapa yang nak pergi?

Salam hormat buat pembaca LifeInsured Blog. Terima kasih kerana masih memberi sokongan kepada saya untuk terus menyampaikan maklumat mengenai Insurans Hayat.

Baru-baru ini kecoh di dada-dada akhbar mengenai caj hospital yang terlalu tinggi. Waima bagi seorang doktor yang mendapatkan rawatan pun merasakan caj yang dikenakan adalah terlalu tinggi. Ada pula yang terkilan kerana pihak hospital tidak memaklumkan kepadanya terlebih dahulu bahawa kos perubatannya telah melebihi daripada nilai yang ditanggung oleh pihak insurans.

Persoalannya, yang manakah lebih baik sama ada memiliki insurans perubatan atau tiada sebarang polisi insurans perubatan.

Seperti yang telah dibincangkan dalam beberapa topik yang lepas, bagi mereka yang berkemampuan, mereka mungkin tidak mempunyai masalah untuk mendapatkan rawatan kelas pertama kerana mereka sememangnya mempunyai wang untuk sebarang kegunaan. Jadi, bagaimana pula dengan mereka yang kurang berkemampuan?

Tidak dinafikan, kadang-kadang caj yang dikenakan oleh pihak hospital agak melampau. Jadi, bagi pemantauan caj, biarlah kita serahkan kepada pihak yang bertanggungjawab.

Sebenarnya kita tidak tahu bilakah masanya kita memerlukan insurans perubatan ini. Sebagai langkah persedian, anda mempunyai dua pilihan sama ada menyediakan “tabung perubatan” atau membeli mana-mana polisi insurans perubatan.

Konsepnya adalah sama, katakan anda menabung RM500 setahun untuk tabung perubatan, kemudian anda dimasukkan ke hospital pada tahun ke 10 tabungan anda, maka, anda mempunyai dana sebanyak RM5000 (nilai pokok), atau RM8000 (dividen terkumpul) untuk bayaran hospital. Adakah anda merasakan nilai dana sebanyak itu cukup untuk menampung kos perubatan anda?

Sekiranya anda membeli polisi insurans perubatan dengan nilai yang sama iaitu RM500 setahun, dan anda mengalami kecelakaan sehingga terpaksa dimasukkan ke hospital, maka secara automatik pihak insurans akan mengambil alih segala urusan berkaitan dengan kos perubatan anda. Tidakkah itu lebih baik? Malah bermula dari tahun pertama anda membeli polisi tersebut, anda sudah pun mempunyai dana sehingga RM450,000!

Sebagai perunding insurans hayat, saya tidak boleh memaksa anda untuk membeli polisi insurans perubatan, kerana sekiranya anda membeli kerana terpaksa, lambat laun anda akan tidak akan meneruskan polisi tersebut atas sebab “rugi” atau “tidak perlu”.

Biarlah anda memutuskan untuk memiliki insurans perubatan atas dasar “keperluan” kerana itu lebih menjamin anda di masa depan.

“Jangan sudah terhantuk, baru nak terngadah,

Pakailah helmet untuk keselamatan anda”

Will you?

Hargai diri sendiri??? Ramai yang faham dengan tajuk artikel kali ini, malah ada juga yang kurang faham dan mungkin tidak faham bagaimana untuk menghargai diri sendiri.

Ada dikalangan kita pada hari ini terlalu menghargai orang lain lebih dari diri mereka sendiri. Saya akan menerangkan lebih lanjut dalam perenggan berikutnya.

Adakah anda bekerja? Setiap hari kita akan memandu ke pejabat untuk menunaikan tanggungjawab kepada diri sendiri dan keluarga. Sekiranya anda berkeluarga, anda bertanggungjawab terhadap anak-anak dan isteri anda untuk menyediakan keperluan mereka. Tidak terlepas juga kepada yang masih bujang, mereka perlu bertanggungjawab kepada diri mereka sendiri serta ibu bapa mereka.

Katakan anda bekerja 8 jam sehari untuk 20 hari, jumlah jam bekerja anda adalah selama 160 jam sebulan. Itu tidak termasuk kerja lebih masa, terperangkap dalam kesesakan lalulintas dan sebagainya. Dan ketika cukup bulan, gaji anda akan dibayar yang dinamakan sebagai “Pendapatan”.

Jadi, persoalannya kini adalah, “Bagaimana anda menghargai diri anda” setelah bekerja selama 160 jam sebulan? Adakah pendapatan yang anda terima untuk diberikan kepada orang lain?

Senario yang biasa didengari adalah, ketika gaji dibayar, mereka akan menghargai orang lain terlebih dahulu seperti pinjaman bank, syarikat telekomunikasi, perkhidmatan penyelenggaraan rumah, dan sebagainya.

Bukan maksud saya untuk menolak segala kemudahan yang disediakan, tetapi hargailah diri anda terlebih dahulu kerana ketika anda bersara, syarikat-syarikat tersebut tidak akan membantu anda untuk meneruskan kehidupan.

Bagaimana untuk menghargai diri sendiri?

Katakan pendapatan anda sekarang adalah RM5,000 sebulan yang bersamaan dengan RM60,000 setahun. Anda perlu “menghadiahkan” diri anda terlebih dahulu dengan menyimpan 10% daripada pendapatan yang anda terima ke dalam akaun yang memberi pulangan yang lebih tinggi berbanding di akaun simpanan biasa. Sekiranya proses “menghadiahkan” diri sendiri ini berterusan selama 20 tahun, anda mampu bersara dengan selesa.

Adakah anda mampu untuk bekerja selama-lamanya? Sudah tentu tidak. Sampai masa, anda tidak lagi mampu untuk bekerja atau sudah tidak layak untuk bekerja. Ketika ini, siapakah yang akan membantu diri anda sekiranya bukan diri sendiri.

Hadiah yang paling istimewa untuk diri sendiri adalah anda mampu untuk bersara dengan selesa di samping keluarga tercinta serta dapat melakukan ibadah dengan tenang dan khusyuk. Selain daripada itu, anda juga dapat menikmati hidup di dunia ini sebelum anda di “jemput” pulang oleh Maha Pencipta.

Apakah yang dimaksudkan dengan “annuity”? Adakah anda faham dengan maksud perkataan tersebut?

“Annuity“ adalah bermaksud ‘berhenti dari membuat bayaran / simpanan dalam jangkamasa tertentu’. Kebanyakkan istilah ini digunakan dalam bidang “kewangan” yang berhubung kait dengan penilaian terhadap nilai wang yang dikeluarkan samada untuk pembayaran atau simpanan. Ia juga berkait rapat dengan konsep “interest rate” dan nilai wang pada masa hadapan.

Sebagai contoh yang terdekat adalah simpanan secara tetap ke dalam mana-mana akaun institusi kewangan, bayaran bulan terhadap pinjaman hartanah, atau pembayaran kepada polisi insurans.

“Annuity” diklasifikasikan sebagai ‘tempoh bayaran’. Bayaran atau simpanan boleh dibuat sama ada dalam bentuk mingguan, bulanan, atau tahunan.

Dalam topik kali ini, saya hanya akan membincangkan mengenai “annuity” dan persaraan, iaitu bagaimana untuk anda menerima pendapatan setelah anda bersara.

Seperti yang kita sedia maklum, maksud persaraan adalah satu masa di mana anda tidak lagi perlu bekerja dan hanya menikmati usia emas anda dalam keadaan yang sempurna dan selesa. Tetapi, kebanyakkan kita pada hari ini, mereka masih lagi terpaksa berkerja untuk meneruskan kehidupan di usia emas mereka. Persoalannya, kenapa?

Menurut kajian yang dijalankan, wang simpanan KWSP akan habis dalam tempoh 3 tahun sahaja. Ini bermakna, sekiranya anda bersara pada usia 55 tahun, wang tersebut akan habis ketika usia anda mencecah 58 tahun. Maka tidak hairanlah, pada usia 59 tahun, anda terpaksa bekerja untuk meneruskan kehidupan.

Dengan menggunakan kaedah “annuity” ini, anda dapat menentukan bagaimana untuk anda menjalani hari persaraan anda. Setelah anda bersara, anda memerlukan sekurang-kurangnya 50% – 70% daripada pendapatan terakhir anda untuk anda menjalani kehidupan anda secara sempurna dan selesa. Tetapi, bagaimana caranya?

Sekiranya anda inginkan pendapatan anda ketika bersara adalah sebanyak RM3000 sebulan untuk tempoh 25 tahun dengan kadar pulangan secara purata 7.5% setahun, maka anda memerlukan dana atau simpanan tunai ketika bersara adalah sebanyak RM 437,290.05.

Persoalan seterusnya, bagaimana untuk anda mendapatkan RM 437,290.05 tersebut dalam tempoh 20 tahun bekerja?

Proses ini juga boleh dilakukan secara matematik, iaitu dengan kadar purata pulangan sebanyak 7.5% setahun, anda perlu menyimpan sebanyak RM10,097.99 setahun selama 20 tahun.

Anda boleh memuat turun fail “calculator” ini untuk keperluan dan kefahaman anda.

Jadi, sama ada anda ingin bersara secara selesa atau terus bekerja, keputusan adalah di tangan anda. Anda tentukan.

Untuk maklumat tambahan, anda boleh menghubungi pihak admin.