LifeInsured Blog

Dah ada ke belum?

Ramai yang berpendapat, membeli insurans hayat adalah seperti meletak suatu nilai dalam bentuk wang ringgit kepada nyawa anda. Betul ke?

Jawapannya : Tidak.

Nyawa tidak mungkin diinsuranskan kerana mustahil untuk anda mengira berapa harga nyawa anda.

Jadi, apa sebenarnya yang yang diinsuranskan/dilindungi oleh insurans hayat anda?

Sunthara Segar dalam bukunya Rahsia Mengurus Insurans Hayat menyatakan insurans hayat adalah melindungi Nilai Ekonomi Hidup atau economic life value anda.

Nilai Ekonomi Hidup?

Setiap dari kita yang melayari laman web ini mempunyai satu sumber yang sangat berharga dimana jika tiada sumber ini kita sukar untuk menyara hidup.. dan juga mengumpulkan kekayaan. Apakah sumber tersebut?

Sumber tersebut adalah masa bekerja (dalam unit jam). Kita boleh juga gelarkan ia sebagat aset working hours.

Mari kita nilaikan working hours anda. Katakan anda adalah seperti berikut;

Usia mula berkerja = 25 tahun

Usia mahu bersara = 55 tahun

Jadi, jangkasmasa anda untuk berkerja adalah 55 – 25 = 30 tahun.

Jumlah jam berkerja = 30 tahun x 50 minggu x 5.5 hari* x 8 jam*) = 66,000 jam

*andaian secara purata

Ini bermakna anda mempunyai 66,000 jam waktu keemasan untuk berusaha dan berkerja keras bagi mencapai matlamat kewangan anda. Sekarang kita kira berapakah nilai jumlah jam ini dalam bentuk wang.

Andaikata purata pendapatan bagi jangkasama 30 tahun tadi adalah RM60,000 setahun (RM27.30 sejam). Maka potensi pendapatan anda untuk 30 tahun akan datang adalah;

30 x 60,000 = RM1.8 juta*. Ini adalah Nilai Ekonomi Hidup anda. Yang sepatutnya diinsuranskan.

Sekarang anda boleh bandingkan nilai ini dengan jumlah insurans yang anda ada.

Terlebih atau terkurang?

atau tiada langsung?

*Perlu diingat nilai yang kita kira diatas adalah mengambil kira pendapatan dengan nilai yang rendah. Pada hakikatnya matlamat kewangan kita secara logiknya adalah lebih tinggi dari yang dipaparkan disini.

Ini menjelaskan insurans hayat memberi jaminan melindungi potensi pendapatan anda. Andaikata berlaku peristiwa-peristiwa tertentu yang membantutkan perjalanan anda  (untuk menggunakan 66,000 jam waktu bekerja yang sepatutnya telah diperuntukkan) bagi mencapai matlamat anda bersara pada usia 55 tahun, maka ketika ini pelan insurans hayat anda itulah yang memainkan peranan besar.

Sedia maklum, 30 tahun adalah satu perjalanan yang lama. Macam-macam boleh terjadi. Terdapat  peristiwa-peristiwa tertentu jika berlaku boleh menjejaskan matlamat kewangan anda iaitu;

1. Kemalangan

2. Sakit

3. Hilang Upaya Kekal

4. Meninggal Dunia (Umur pendek)

5. Tua (Umur Panjang)

Dalam senarai ini no 4 dan 5 adalah satu perkara yang sudah pasti akan berlaku. No 1,2 dan 3 pula boleh datang pada bila-bila masa sahaja. Waima dalam pada saat ini juga.

Jika ia berlaku, apakah kesan kepada anda dan keluarga?

Jika kelima-lima peristiwa ini tidak ditangani dengan segera, ianya bakal mengundang BENCANA KEWANGAN dan masalah psikologi kepada anda dan juga keluarga. Sekaligus menambahkan lagi tekanan hidup. (apatah lagi jika sebelum bencana berlaku pun kita sememangnya sudah sedia tertekan). Jika penyakit yang tidak diundang tiba-tiba menyerang, adakah wang simpanan akan dihabiskan untuk belanja rawatan dan hospital?.

Lebih rumit, bayangkan bagaimana taraf hidup keluarga  JATUH MENJUNAM akibat sumber pendapatan terputus kerana anda meninggal mengejut (meninggal dunia sebelum waktunya). Keluarga yang ditinggalkan pula menerima 2 tekanan yang menghimpit iaitu tekanan kewangan dan juga tekanan emosi.

Bukankah bagus jika anda mempunyai satu jaminan kewangan yang bakal menjaga kebajikan keluarga? Dan mereka yang tersayang dapat meneruskan hidup walapun tanpa kehadiran anda disisi. Walaupun emosi mereka terjejas, sekurang-kurangnya tiada bebanan kewangan yang rumit ditinggalkan.

Persoalannya, adakah anda berminat jika anda boleh menguruskan semua ini dengan baik hanya bermodalkan sedikit persediaan dan perancangan kewangan pada waktu sekarang?