Pelaburan – Lump Sump vs Regular
Tuesday, March 1, 2011 13:56
Pelaburan
Salam hormat buat pembaca setia blog ini. Agak lama juga blog ini menyepi dari sebarang “entry” kerana saya agak sibuk mengumpul beberapa bahan untuk tatapan anda semua.
Jadi, pada artikel kali ini, saya akan membincangkan mengenai “Pelaburan“.
Pelaburan terdiri dari 3 jenis iaitu, pelaburan jangka pendek, pelaburan jangka sederhana, dan pelaburan jangka panjang. Dan setiap pelaburan yang anda lakukan adalah baik untuk diri anda, tidak kiralah sama ada ianya jangka pendek, sederhana atau panjang.
Apa yang ingin saya kongsikan di sini adalah, jenis pelaburan yang mana lebih baik antara Pelaburan secara LUMP SUMP atau REGULAR?
Maksud pelaburan secara LUMP SUMP ialah anda meletakkan sejumlah wang untuk dilaburkan dalam satu atau lebih dana dan tidak membuat sebarang pembelian unit dalam tempoh yang lama. Sebagai contoh, sekiranya anda mempunyai wang sebanyak RM100,000 dan anda melaburkannya dalam Dana Ekuiti dan Dana Bond berjumlah RM50,000 setiap satu. Sekiranya pasaran menunjukkan peningkatan dalam tempoh 10 tahun, anda mungkin memperolehi nilai pelaburan sebanyak RM200,000.
Bagi pelaburan secara REGULAR pula, ia meletakkan sejumlah wang secara berkala, mungkin setiap bulan atau setiap tahun. Tanpa mengira sama ada nilai unit tersebut naik atau turun, anda tetap membeli unit tersebut secara berkala. Sebagai contoh, anda melabur sebanyak RM10,000 setiap tahun. Dan dalam tempoh 10 tahun, anda telah pun melabur sebanyak RM100,000 sama seperti dalam senario 1. Dan sekiranya pasaran menunjukkan peningkatan, anda juga boleh mempunyai nilai pelaburan sebanyak RM200,000.
Jadi, apa bezanya?
Baik, di sini saya akan cuba terangkan perbezaannya. Bagi pelaburan secara LUMP SUMP, jumlah unit yang dibeli adalah tetap. Katakan, harga seunit adalah RM 0.50, maka dengan nilai pelaburan sebanyak RM100,000 anda akan unit sebanyak 200,000. Dan dalam tempoh 10 tahun, nilai dana tersebut telah meningkat sebanyak 100% iaitu menjadi RM 1.00 bagi setiap unit, maka nilai pelaburan anda telah menjadi RM 200,000 tetapi sekiranya nilai dana tersebut menurun sebanyak 20% iaitu menjadi RM 0.40 seunit maka nilai pelaburan anda akan menyusut menjadi RM 80,000 sahaja. Apa yang saya ingin tekankan di sini adalah, sekiranya anda membuat pelaburan secara LUMP SUMP, maka nilai unit anda adalah TETAP.
Berbanding dengan pelaburan secara REGULAR di mana, anda melabur secara berkala. Katakan anda melabur sebanyak RM 10,000 setiap tahun, maka jumlah unit yang anda akan perolehi akan sentiasa MENINGKAT setiap tahun.
| Tahun |
Nilai Pelaburan (RM) |
Harga seunit (RM) |
Jumlah Unit |
| 1 |
10,000 |
0.50 |
20,000 |
| 2 |
10,000 |
0.55 |
18,181 |
| 3 |
10,000 |
0.65 |
15,385 |
| 4 |
10,000 |
0.70 |
14,286 |
| 5 |
10,000 |
0.54 |
18,519 |
| 6 |
10,000 |
0.48 |
20,833 |
| 7 |
10,000 |
0.40 |
25,000 |
| 8 |
10,000 |
0.51 |
19,608 |
| 9 |
10,000 |
0.56 |
17,857 |
| 10 |
10,000 |
0.68 |
14,706 |
Jumlah pelaburan = RM 100,000
Jumlah unit = 184,375
Nilai pelaburan selepas 10 tahun = 184,375 x RM 0.68
= RM 125,375
Kelebihan yang terdapat pada pelaburan secara REGULAR adalah ia mempunyai unsur “Dollar Cost Averaging” yang mana nilai dana anda dibeli pada kadar rata.
Sekiranya anda ingin melabur secara LUMP SUMP, terdapat dana-dana yang anda boleh pilih daripada syarikat pengurusan dana pelaburan. Untuk maklumat lanjut, anda juga boleh menghubungi saya secara terus.
Sekian dahulu untuk perbincangan kali ini. Sehingga berjumpa lagi di artikel yang akan datang.
